Skip to main content

Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit, Mudah dan Cepat Cair!

Persyaratan Mengajukan Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit , Mudah dan Cepat Cair!

Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit

Banyak calon nasabah yang membatalkan niatnya mengajukan Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit sebab tidak mempunyai kartu kredit, zaman sekarang banyak terdapat Pinjaman KTA Bank Tanpa menggunakan Kartu Kredit.

Akibat semakin trend nya produk kredit ini di kalangan nasabah , semakin banyak juga jenis Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit yang bisa Kita ambil.

Mari kita perhatikan salah satunya, yakni Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit.

Mari Mengenal Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit yang ada di Indonesia

Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit merupakan sebuah fitur produk layanan perbankan berupa pinjaman perorangan/pribadi tanpa diperlukan agunan sebagai Persyaratan jamianan pengajuannya.

Sebab prosedurnya yang lumayan cepat dan kemudahannya, Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit seringkali merupakan solusi guna berbagai keperluan.

Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit merupakan salah satu layanan produk yang sangat banyak dicari nasabah yang memerlukan dana cepat sebab prosedur pengajuannya yang sangat cepat sekali.

Selain daripada itu, Kredit Uang Cepat Cair Tanpa Jaminan ini tidak memerlukan tahapan yang merepotkan pemohon seperti pengecekan agunan yang dijadikana gunan pinjaman.

Bank akan mengevaluasi kemampuan nasabah guna melunasi utang nya berdasar dari riwayat pinjamannya terdahulu sebagai penentu approval kredit nasabah akan disetujui maupuntidak nya penhajuan itu.

Beberapa kelebihan dari produk Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit apabila dibandingkan dengan fitur produk pinjaman lainnya ialah:

  • Prosedur pengajuan mudah dan cepat, serta tidak memerlukan agunan sebagai jaminan.
  • Dokumen untuk Persyaratan pengajuannya sangat sedikit.
  • Jumlah nilai pembayaran bisa dicicil berdasarkan kesepakatan dengan perbankan.
  • Proses pembayaran cicilan cukup mudah sekali.
  • Dapat dimanfaatkan guna tujuan apa saja.
  • Mudah didapat di beberapa lembaga keuangan tertentu maupun perbankan.
  • Besar Suku bunga yang tetap sepanjang masa kontrak pinjaman.

Selain itu berbagai kelebihan lainnya yang menarik peminat adalah KTA juga mempunyai beberapa kekurangan seperti:

  • Jumlah Limit pinjaman yang terbatas.
  • Tenor/Waktu pinjaman yang pendek bergantung besaran jumlah pinjamannya.
  • Kita harus mempunyai status profesi/pekerjaan dengan penghasilan untuk setiap bulannya.
  • Umumnya Kita akan diminta agar membuka account rekening di bank pemberi KTA.
  • Besar Suku bunganya lumayan tinggi sebab tidak ada aset jaminan yang dipakai.
  • Adanya beban biaya penalti bila Kita melunasi kredit sebelum habis jatuh temp.

Jenis Jenis Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit

pinjaman tanpa jaminan non bank tanpa kartu kredit

Umpamanya saja, Pinjaman KTA Bank Tanpa menggunakan Kartu Kredit yang membuka peluang Kita mengajukan kredit KTA walau belum mempunyai riwayat kredit sebelum pengajuan yang baru ini.

Apa itu Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit

Tidak bisa mengajukan pembuatan kartu kredit yang merupakan salah satu Persyaratan pengajuan kredit tanpa agunan? Coba ajukan saja Pinjaman KTA Bank Tanpa menggunakan Kartu Kredit.

Pinjaman KTA Bank Tanpa memakai Kartu Kredit ialah sebuah jenis layanan produk kredit KTA yang mana calon nasabah bisa memperoleh dana uang pinjaman KTA tanpa mesti mempunyai kartu kredit maupun riwayat kredit sebelumnya.

Pinjaman KTA Bank Tanpa memakai Kartu Kredit ini cocok sekali bagi Kita yang belum mempunyai riwayat kredit namun memerlukan pinjaman dana dalam jumlah besar.

Syarat syarat guna pengajuan Pinjaman KTA Bank ini kurang lebih akan sama seperti KTA umumnya namun sebagai bentuk pencegahan terjadinya kredit macet, mengakibatkan suku bunga yang dibebankan ada debitur sedikit lagak ebih tinggi jika dibandingkan dengan Pinjaman KTA Bank biasa.

Keuntungan Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit

pinjaman tanpa jaminan dan kartu kredit proses cepat

Beberapa keuntungan dapat Kita dapatkan jika memilih produk jenis pinjaman ini antara lain ialah:

Plafon/limit pinjaman bervariasi sampai dengan jumlah yang lumayan besar nilainya.

Tidak membutuhkan kartu kredit untuk Persyaratan dalam pengajuan pinjaman ini.

Proses Pencairan uang pinjaman ini relatif sangat cepat (jika Persyaratan dan ketentuan lainnya terpenuhi).

Besar Suku bunga kredit KTA yang sangat kompetitif.

Sayarat syarat pengajuan yang sangat mudah sekali.

Banyak tersedia berbagai jenis pilihan tenor untuk jangka waktu yang panjang maupun jangka waktu pendek.

Manfaat Pembiayaan Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit

pinjaman tanpa agunan kartu kredit bni

Bagi Kita yang sudah pernah mengajukan pinjaman bank KTA, tentunya Kita mengetahui bahwa kredit KTA berbeda dengan produk pinjaman lainnya sebab bisa digunakan guna tujuan apa saja.

Untuk contohnya, Pinjaman KTA Bank Tanpa memakai Kartu Kredit biasa digunakan guna tujuan sbb:

  • Untuk Biaya Pernikahan,
  • Untuk Biaya Renovasi Rumah,
  • Untuk Biaya Pengobatan,
  • Untuk Biaya Pendidikan Keluarga,
  • Untuk Modal Usaha/Bisnis, dan
  • Untuk Pelunasan/Penutupan Biaya Kartu Kredit,
  • Untuk Keperluan finansial lainnya dari peminjam.

Tempat Memperoleh Pinjaman KTA Bank Tanpa memakai Kartu Kredit Biasa

Produk layanan ini bisa Kita peroleh pada bank maupun produk terkait sbb:

Persyaratan umum pengajuan Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit

Persyaratan Pengajuan Pinjaman KTA Bank Tanpa memakai Kartu Kredit

kta-tanpa-kartu-kredit-bca

Persyaratan umum pengajuan Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit ialah sbb:

Mempunyai pendapatan per bulannya yang sesuai dengan syarat produk Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu menggunakan Kredit yang debitur diajukan (Misal: minimum penghasilan debitur 6 juta rupiahper bulannya).

  • Usia debitur pemohon kredit mesti diatas 21 thn.
  • Usia debitur pemohon kredit mesti dibawah 55 s.d 60 thn pada waktu masa pelunasan kredit.

Selain Persyaratan umum, Kita juga mesti mempersiapkan beberapa kelengkapan Persyaratan dokumen lainnya seperti:

Tempat Memperoleh Pinjaman KTA Bank Tanpa memakai Kartu Kredit Biasa

Skema Perhitungan Angsuran Pinjaman KTA Bank Tanpa memakai Kartu Kredit

Pada saat sebelum pemohon pengajuan KTA, lebih baik Kita juga menghitung berapa besar jumlah Angsuran setiap bulannya yang mesti Kita bayar guna mencegah kredit macet di kemudian hari.

Berikut ini merupakan salah satu contoh perhitungan Angsuran per bulan Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit:

Misal: Kita mendapatkan pinjaman KTA tanpa kartu kredit sebesar Rp48.Juta dengan besar bunga yang dibebankan bank sebesar 1 persen setiap thn. Waktu pelunasannya yang kita pilih ialah 24 bulan saja.

Angsuran Pokok setiap Bulan : (Jumlah Pinjaman pokok : Tenor?waktu Pinjaman)

Angsuran Pokok setiap Bulan = 48.Juta : 24 bulan = 2.Juta setiap bulan

Bunga Pinjaman setiap Bulan = (jumlah Pinjaman pokok x bunga setiap thn x 12 bln) : 12 bln)

Bunga Pinjaman setiap Bulan = (48.Juta x 1 persen x 12) : 12 bulan = 480 ribu

Angsuran Tetap setiap Bulan = (Angsuran pokok + Bunga pinjaman)

Angsuran Tetap setiap Bulan = 2.Juta + 480 ribu = 2 juta 480 ribu

Kesimpulan: Waktu Kita memperoleh kredit KTA Bank sebesar 48.Juta dengan rentang waktu kredit selama 24 bln saja dengan bunga sejumlah 1 persen, maka Kita akan mempunyai beban Angsuran sebesar 2 juta 480 ribu setiap bulannya yang mesti dibayarkan

Berapa Besar Debt Ratio Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit Saya?

kta tanpa kartu kredit bandung

Jika Kita akan meminjam sejumlah dana dari bank, oleh karena itu maka pihak perbankan akan mengevaluasi jumlah debt ratio.

Biasanya pihak bank memakai rasio ini guna menilai kemampuan keuangan para calon nasabah nya.

Debt ratio adalah perbandingan antara perolehan nasabah setiap bulan dengan Angsuran kredit yang berjalan sekarang.

Debt ratio yang nilainya telah diukur oleh pihak perbankan umumnya tidak akan melebihi 30 persen, hal ini dijalankan guna mencegah kredit macet di kemudian hari.

Mengapa bila semakin besar jumlah debt ratio maka akibatnya semakin jelek penilaiannya? Sebab jika rasio lebih cenderung ke hutang oleh karena itu maka bisa dipastikan Kita akan mendapatkan kesulitan guna memenuhi keperluan hidup sehari harinya.

Sebelum debitur mengajukan KTA, Kita bisa terlebih dahulu menghitung besarnya debt ratio Kita dengan cara membagi keseluruhan utang kita dengan keseluruhan aset yang Kita punya.

Kita ambil contoh, berikut ialah merupakan perhitungan besaran debt ratio:

Penghasilan Debitur : 15.Juta/bln

Angsuran kartu kredit: 2.Juta/bln

Angsuran kredit mobil: 2.Juta/bln

Angsuran kredit rumah: 2.Juta/bln

Debt Ratio sama dengan : Jumlah utang : Penghasilan

Maka Besar Debt Ratio = 6.Juta : 15.Juta = 40 persen

Biaya dalam Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit

kta-tanpa-kartu-kredit-2018

Besar biaya yang biasanya dikenakan pada debitur saat pengajuan Pinjaman KTA Bank Tanpa menggunakan Kartu Kredit hampir sama dengan umumnya biaya yang ada dalam pengjuan KTA lainnya, yakni sbb:

Biaya Provisi

Biayalayanan jasa untuk bank yang telah menutupi keperluan Kita dalam rentang waktu yang telah kita sepakati bersama dengna pihak bank. Seperti biaya administrasi pada umumnya.

Biaya ini Cuma dibebankan 1x saja, yaitu pada waktu pertama kali pengajuan kredit KTA, dan akan dipotong secara langsung oleh pihak bank dari pencairan uang pinjaman kita.

Biasanya besar nilai dari biaya provisi ini ialah 1 persen s.d 3,5 persen dari total keseluruhan pinjaman.

Biaya di Muka

Untuk biaya ini biasanya adalah biaya yang mesti dibayar dari luar angsuran nasabah.

Biasanya jumlah besarnya bervariasi tetapi berkisar sejumlah 1,5 persen hingga 5 persen dari total krditkeseluruhan.

Biaya Bunga

Untuk Biaya suku bunga memang telah mesti ada dalam sebuah produk kredit KTA Bank.

Bunga Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit cenderung lumayan tinggi, diantara 10 persen hingga 23 persen per thn.

Jumlah Besar bunga yang akan berlaku pada kredit KTA lazimnya suku bunga flated, yang tidak dapat berubah-ubah dalam masa waktu kredit.

Biaya Penalti

Nilai biaya pinalti adalah sebesar 5 persen hingga 6 persen dikenakan jika Kita ingin melunasi krdit KTA lebih dari masa waktu yang sudah kita sepakati sebelumnya di perjanjian.

Biaya ini sering disebut dengan nama denda pelunasan yang sudah dipercepat, tapi tidak semua bank mengenakan biaya penalti ini.

Untuk lebih lanjut bisa ditanyakan kepada pihak bank terkait akan ada atau tidaknya biaya penali ini sebelum debitur mengajukan Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kreditn.

Biaya Meterai

Untuk biaya meterai tdidak selalu disyaratkan oleh pihak bank, termasuk juga pada produk kredit KTA. Dan untuk besarnya sangat bervariasi tergantung keperluan dalam pengajuan pinjaman.

Biaya Asuransi

Pinjaman KTA mengharuskan penggunaan fasilitas asuransi jiwa guna melindungi jiwa jika terjadi sesuatu hal pada pihakNasabah.

Dengan penjamainan asuransi tersebut,maka keluarga debitur tidak lagi dibebankan atas sisa Angsuran jika nasabah kredit meninggalkan dunia di kemudian harinya.

Untuk itu, premi ini akan dibebankan sepenuhnya pada pihak nasabah sehingga merupakan salah satu diantara banyak biaya yang mesti ada di Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit.

Proses Pengajuan Pinjaman KTA Bank Tanpa Memakai Kartu Kredit

kta hana bank

Proses pengajuan kredit KTA ialah sbb:

Terpenuhnya Persyaratan Identitas Pribadi Pemohon

Secara umum, pihak bank akan memberi Persyaratan yang sama kepada calon debiturnya yaitu umur minimal 21 thn, dan maksimal berumur 65 thn.

Umur maximal tersebut dalam pengertian batas ujung tenor/waktu pinjaman tidak akan jatuh melebihidari saat nasabah berumur 65 thn.

Kelengkapan dan Validasi Dokumen Pemohon

Beberapa macam dokumen yang mesti dipersiapkan oelh pemohon antara lain ialah: KK, Akta Nikah, NPWP, SIUP/TDP bagi pengusaha , Surat Izin Praktek untuk profesional serta Photocopi rekening bank atau tabungan nasabah selama 3 bln terakhir, Surat Keterangan Penghasilan bagi karyawan.

Catatan Riwayat Kartu Kredit (Kalau ada)

Pihak Bank pasti akan memeriksa dan mengevaluasi catatan riwayat penggunaan kartu kredit para calon debitur.

Untuk itu kita harus memastikan catatan kredit Kita dalam keadaan yang lancar tanpa ada riwayat yang buruk dalam pembayaran.

Tapi, untungnya dalam prosedur tersebut tidak akan ada dalam Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit.

Status Profesi Pemohon

Mempunyai status pekerjaan serta penghasilan yang sesuai dengan ambang batas minimum pendapatan yang telah ditentukan oleh beberapa pihak bank tempat kita mengajukan permohonan pinjaman.

Jumlah Debt Ratio

Rasio utang atau Debt ratio yang Kita miliki saat permohonan pengajuan tidak akan boleh melebihi dari 30 persen dari keseluruahn pendapatanPemohon.

Validitas dari Nomor Telepon Pemohon Pinjaman

Beberapa Nomor tlepon yang Kita berikan kepada pihak perbankan mesti nomor yang masihdalam keadaan aktif dan bisa dihubungi pihak bank.

Pada saat melakukan pengajuan pinjaman, Kita akan diminta untuk memberikan nomor telepon kantor, nomor telepon pribadi, dan bahakan nomor telepon alah satu keluarga atau kerabat yang tidak serumah dengan pemohon.

Proses atau tahapan Verifikasi Keseluruhan Data Pemohon Pinjaman

Untuk ini perlu di pastikan dalam proses verifikasi akan berjalan dengan lancar dan baik.

Upayakan agar tidak ditemukan data yang tidak cocok dengan data atau dokumen yang ada dalam aplikasi yang sudah diajukan sebelumnya saat pihak bank akan menghubungi Kita guna pada saat survey guna menjalani proses verifikasi nasabah dengan langsung dan detail.

Tips : Pilih Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit Sesuai Keperluan Pemohon

kta tanpa kartu kredit dan payrollWalaupun Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit bisa dipertimbangkan menjadi solusi dalam keperluan dana cepat secara maksimal, tapi sebaiknya Kita mesti membandingkan beberapa pilihan terlebih dahulu beberapa alternatif pilihan pinjaman KTA Bank yang ada serta membandingkan beberapa manfaat dan kewajiban terhadap keperluan kita sebagai peminjam.

Kita tidak boleh salah pilih atau mesti menepati komitmen pada Pinjaman KTA Bank Tanpa Kartu Kredit yang kita buat untuk jangka waktu sesuai perjanjian dengan pihak bank.

You may also like